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如何辨別靠譜的P2P平臺?

2019-4-4 17:35| 發布者: 網貸小微| 查看: 8243| 評論: 0

摘要: 我們經常會聽到一些小白投資人詢問“靠譜的P2P平臺都有哪些特征?又該如何辨別”的問題。的確,面對市場上魚目混雜的P2P平臺,又怎樣才能練就一雙“火眼金睛”,辨別出靠譜的P2P平臺呢? 1、檢查建立 ...

我們經常會聽到一些小白投資人詢問“靠譜的P2P平臺都有哪些特征?又該如何辨別”的問題。的確,面對市場上魚目混雜的P2P平臺,又怎樣才能練就一雙“火眼金睛”,辨別出靠譜的P2P平臺呢?

1、檢查建立平臺的人是否靠譜

打開平臺的官網,了解平臺的創始人以及高管團隊,一方面看實力,另一方面看能力。

實力是從公司的背景,投資方等等這些因素來看的,也就是說這些因素本身有沒有比較權威或者有實力的背書等等。比如說,有不少平臺,背后股東是國企或者是銀行,或者是有多家一流投資機構注資,這些都是加分項。

再來看能力上,要特別注意,團隊的金融能力。還有尤其要特別注意的是,團隊有沒有豐富的風險控制能力。比如說,團隊中有沒有人擁有5年甚至是10年以上的金融風險控制方面的經驗,或是擔任過專業的金融機構信貸風控部門老總這樣的經歷。

2、查看平臺的資金實力

如果一個平臺自有資金量少,實力不雄厚,那么也可能很難相信它有應對風險的能力。這里有一個非常直觀的指標,就是平臺的實繳注冊資本。也就是說,這個公司的股東到底有多少真金白銀拿到了公司的賬戶上。

最簡單查詢的方法呢,是通過國家企業信用信息公示系統的網站,在那里輸入公司的名稱就能查詢了。

在這些網站和軟件中呢,我們就可以看到這個平臺的股東是誰,有哪些關鍵的金融信息,實繳資本分別是多少,這些信息都可以幫助我們判斷這個平臺的資金實力。

3、查看平臺對資金的安全保護

對投資資金安全的考慮,就要看平臺有沒有對接銀行來做資金存管。確保投資人的資金沒有被混在平臺自己的錢里面亂用亂花。

雖然有銀行存管并不代表投資沒有風險。但畢竟銀行存管確保的是資金沒有被亂挪用。銀行并不會去幫平臺審核這個項目的靠譜程度,也不會對借貸信息的準確性負責。

如果投資的平臺還沒有完成銀行存管,還仍然是第三方存管,也不用太驚慌,可以聯系客服問問看是否已經在準備做銀行存管的對接準備。

4、檢查平臺風控機制

風控是P2P的生命線,風控能力往往直接決定著一家平臺的生死。投資人可以通過查看平臺的逾期率、壞賬率等信息,了解該平臺的風控是否嚴格,風控水平是否合格。

一般來說,應該從兩個方面去判斷:

一方面,也是最基本的是保護基本信息和交易安全。比如,避免出現交易信息被盜,或者是賬戶被盜等等風險。幾乎每個平臺都會有針對賬戶安全,系統安全,還有數據信息安全的風險管控。

而更重要的另一方面是,平臺整個投資的過程中,為了確保投資人投出去的錢最后到期能夠順利地還本付息。也就是如何控制信貸風險。一個好的平臺會依托數據和模型,來建立更完備的風險控制體系,確保借錢的人既有實力也有意愿好好還款。

此外,投資人還應關注平臺或者單個項目針對借款違約有什么對應的措施。

5、查看平臺的經營報告和第三方平臺數據

根據監管要求,平臺都會定期出具自己的經營報告,如,季報,半年報,年報等等。這個可以在平臺官網中找到。

對投資人來說,建議可以重點關注兩個數據,一是前十大借款人以及具體的借款人信息。

一般來說,企業類的P2P項目的前十大借款人會比較集中,借款人越集中風險越集中。

二是大部分平臺都會建立自己的風險準備金,投資人通過經營報告中風險準備金的金額變化、賠付情況還有與未到期投資項目的總額的比重。這些能夠更犀利的判斷平臺的綜合實力,風控能力和安全程度。

值得一提的是,除了平臺自己的經營報告,投資人還可以通過網貸天眼等第三方平臺來查看更多平臺具體的經營數據和評級情況。

6、在選擇平臺投資時可以“貨比三家”

目前,市面上的投資工具很多,各大P2P網貸平臺的產品特點也不盡相同。因此,投資人在選擇平臺時,可以根據自己對平臺項目情況、收益變化、加息活動、交易情況、活躍度、服務理念等這些主要問題的熟悉程度,以及平臺的披露情況綜合進行選擇,優先選擇透明度高,信息披露完善的平臺。


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