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信用卡業務全盤點:2018年14家上市銀行信用卡交易總額近32萬

2019-6-21 09:13| 發布者: 網貸小鬼| 查看: 8484| 評論: 0

摘要: 提到消費金融,大多數人會想到消費金融公司、小貸公司、分期平臺和電商巨頭,往往忽略了扮演最重要角色的其實是銀行。準確的說,銀行的個人零售信貸,特別是其中的信用卡業務,是消費金融最重要的組成部分。 消金時 ...

提到消費金融,大多數人會想到消費金融公司、小貸公司、分期平臺和電商巨頭,往往忽略了扮演最重要角色的其實是銀行。準確的說,銀行的個人零售信貸,特別是其中的信用卡業務,是消費金融最重要的組成部分。

消金時代對銀行信用卡業務進行了一番梳理,發現在2018年,14家上市銀行的信用卡交易額就達到了31.5萬億人民幣,比起消費金融的其它參與者來說分量重得多。

全國性商業銀行是絕對主力

根據《中國銀行卡產業發展藍皮書(2019)》(下稱“藍皮書”),2018年我國信用卡累計發卡量9.7億張,十年間增長4.2倍。同年,我國信用卡交易額為38.2萬億元,十年增長近10倍。

我們對15家上市銀行(包括6家國有大行和9家全國股份制商業銀行)進行了一番盤點,這些銀行占據了我國信用卡市場的絕大部分份額。

(以上數據來自各銀行財報和銀聯數據。其中,招商銀行的累計發卡量在2018年上半年就達到1.14億張;工商銀行財報顯示其信用卡交易額為2.9萬億;廣發銀行的信用卡交易額沒有披露確切數據,在2萬億左右)

從累計發卡量上來看,2018年15家上市銀行的累計發卡量其實已經超過了9.7億張,超過藍皮書的數據。其中,工商銀行、建設銀行、招商銀行、中國銀行和農業銀行的累計發卡量都超過1億張。

如果看流通卡量的話,工商銀行、建設銀行和中國銀行的流通卡都在8000萬張以上(備注:以藍皮書73%的活卡率數據來估算,并不精確)。招商銀行直接披露了流通卡量,8430萬張,遠在其他銀行之上。

根據銀聯數據,2018年我國在用信用卡數量/流通卡量為6.86億張,招行的流通卡量占比12%,分量很足。

2018年,上述銀行在信用卡領域紛紛發力,有11家銀行的新增發卡量超千萬張,多家全國性股份制商業銀行新增卡量的同比增速在30%以上,如中信銀行、民生銀行、光大銀行和興業銀行。而國有大行工商銀行的新增發卡量則開始出現收縮。

從信用卡交易額來看,有數據的14家銀行2018年的信用卡交易額約為31.5萬億(招商銀行和交通銀行的信用卡交易額均超過3萬億),而藍皮書數據顯示我國2018年信用卡交易額為38.2萬億,也就是說14家銀行在我國銀行信用卡交易額中占比82.5%。

與此同時,15家銀行2018年信用卡透支余額(應償信貸余額)為6.3萬億,占2018年我國信用卡應償信貸余額(銀聯數據,6.85萬億)的比重為92%。

這些數據都表明我國信用卡市場目前已經顯出頭部效應,國有大行和全國性股份制商業銀行幾乎撐起整片江山。

此外,在信用卡業務收入上面,上述15家銀行也是佼佼者。尤其是一些全國性股份制商業銀行,如招商銀行、浦發銀行和廣發銀行,2018年信用卡業務收入分別為667億、552.78億和496.5億。

從逾期數據來看,2018年我國信用卡逾期6個月未償信貸總額為788.61億,占2018應償信貸余額的比重為1.2%。

全國性股份制商業銀行如中信銀行、浦發銀行和平安銀行的不良率都有所攀升,特別是中信銀行和浦發銀行,2018年不良率同比增長了0.61%和0.49%,不良余額分別為82億和78.3億。

中國銀行披露的是減值率數據,在一眾銀行中最高,不過2018年減值率同比下降了0.2%,不良余額為96億。

城商銀行在發展中

我們未對城商銀行進行統計,但部分城商行的發展很迅速。例如,中原銀行2018年的新增卡量接近百萬級別,長沙銀行、貴陽銀行、哈爾濱銀行和南京銀行等區域銀行的新增卡量同比增速也比較高。

在城商行中,上海銀行的信用卡流通卡量、交易額以及透支余額都比較高,2018年流通卡量達到440萬張,交易額達1087億,透支余額達309.5億,遠勝過多數城商行。

長沙銀行、徽商銀行和哈爾濱銀行2018年信用透支余額同比增速也比較快,分別為115%、47%和44%,透支余額都在百億級別。

當然,比起國有大行和全國性股份制商業銀行來說,城商行的盤子還是太小,仍有增長空間。


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