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這筆巨債 總算快要還清了

2019-11-8 11:50| 發布者: 網貸小微| 查看: 1274| 評論: 0

摘要: 經常有人說A股是扶不起的阿斗,這些年兜兜轉轉,現在還在3000點徘徊,急死個人。 時不時地有荔枝在后臺問這樣的問題:我很疑惑啊,A股真的適合定投指數基金嗎?2008年的時候是3000點,現在還是3000點,指數不上漲, ...

經常有人說A股是扶不起的阿斗,這些年兜兜轉轉,現在還在3000點徘徊,急死個人。

時不時地有荔枝在后臺問這樣的問題:我很疑惑啊,A股真的適合定投指數基金嗎?2008年的時候是3000點,現在還是3000點,指數不上漲,定投能賺錢嗎?

直觀上感覺,確實像是竹籃打水一場空,白忙活一場,但事實真的是這樣嗎?

數據是最有發言權的,不妨讓我們來看看數據。

歷史上的3000點

大盤自從2007年站上3000點之后,又多次經過3000點,得而復失,失而復得。

如果我們從大盤跌破3000點開始定投,到大盤重回3000點,收益如何呢?

僅最近2年,這樣的情況就出現了三次(時間太短的沒有計入),分別是:

2018年6月19日到2019年3月4日;

2019年5月6日到2019年7月1日;

2019年7月5日到2019年9月5日。

再將時間往前移點,從跌破3000點到回到3000點,時間最長的一次是2011年4月25日到2014年12月8日,歷時三年多。

定投收益如何?

那么在這幾個時間段定投收益如何呢?

下面小錢用比較有代表性的滬深300指數和中證500指數來進行測算,滬深300指數基金選嘉實滬深300ETF聯接A(160706),中證500選南方中證500ETF聯接A(160119),這兩只基金歷史比較悠久,方便進行測算。

測算結果如下:

從表格中我們不難看出,從大盤跌破3000點開始定投,到大盤回到3000點賣出,年化收益都不差。

即使在行情很爛的2011年到2014年也是如此。

可能有人好奇表格中的數據是怎么算出來的,這里給大家介紹一個計算定投收益的神器——天天基金的定投收益計算器。

打開這個網頁就可以看到:http://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html。

只要簡單輸入基金代碼、定投時間、定投周期、申購費率和每期定投金額,就可以計算定投收益。

這個工具非常簡單實用,你不妨選一只自己定投的基金,算算過往的定投收益。

定投是對投資者非常友好的一種投資方式,當行情變差時,在低點堅持定投,可以使持倉成本快速下降,并積累籌碼。

這樣當指數回到原點時,定投就能獲取不錯的收益。

這就是我們常說的定投的微笑曲線。

看起來似乎非常簡單,傻子都會,為什么很多人卻還是賺不到錢呢?

因為當行情低迷,看到賬戶綠油油一片的時候,要堅持定投,甚至加碼定投,是一件十分困難的事。

人人都知道那句“別人恐懼時我貪婪,別人貪婪時我恐懼”,但是能做到的真的寥寥無幾。

在現實中,大部分人都是別人恐懼時他絕望,別人貪婪時他瘋狂。這是人性使然,想要克服十分困難。

有一個簡單的方法可以避免這種困難,那就是直接設置場外基金定投,這樣即便行情出現下跌,定投的時候你也不會太難受,過一段時間再回頭看賬戶,會驚喜地發現收益還不錯。

但是有兩種情況,定投是賺不到錢的。

一種是過山車行情,就是先上漲,后下跌。

比如下面這種,2016年9月30日大盤突破3000點,時隔兩年又回到3000點。

這種行情下定投就不是一個微笑曲線,而是一個哭喪曲線。

為了避免出現這種一朝回到解放前的情況,在收益較好,估值較高的時候適當收割就是一個必要的操作手段。這樣可以保留勝利的果實,就算后面出現回調,也不會出現太大的損失。

另一種情況就是買在山頂,也就是在牛市的頂峰,股市極度高估的時候買入。

如果你是在2015年股市突破5000點的時候開始定投,那么定投到現在,滬深300的總收益為14.5%,折合成年化僅為3.43%,和買貨基的收益差不多。

中證500的總收益為-8.5%,辛辛苦苦定投四年,收益卻是負的!

要避免出現這種狀況,最關鍵的就是要在低估的時候開始定投,并且采取低估多投,高估少投的模式。

至于估值怎么看,在之前的文章《這種賺錢方法,屢試不爽》中已經詳細介紹過了。

指數會一直不漲嗎?

雖說指數不漲,定投指數基金也能賺錢,那指數究竟可不可能一直不漲呢?

我們經常聽到這樣的說法,買指數就是買國運,只要經濟整體向上,指數就會長期上漲。

這話沒毛病,看看美國道瓊斯指數過去100多年的走勢,你就知道了。

道瓊斯指數百年走勢

即使經歷了兩次世界大戰、冷戰、古巴導彈危機、911恐怖襲擊等一些列嚴重的危機,道瓊斯指數依然長期向上,迭創新高。

當然,如果你把時間縮短,比如只看一二十年,那么有些國家的指數還真的是原地踏步的,比如過去十年的A股。

上證指數過去十年走勢

還有些國家的指數,從2000年至今都沒怎么漲,甚至是下跌的,比如:

日經225指數漲幅為18.8%;

英國富時100指數漲幅為7.2%;

法國CAC40指數漲幅為-2.3%;

荷蘭AEX指數漲幅為 -11.8%。

希臘ASE綜指漲幅為 -84.9%。

如果你在2000年投了這幾個國家的指數,尤其是希臘的指數,估計想死的心都有了。

不是說好長期上漲的嗎?怎么不靈了呢?

最主要的一個原因就是當時這些國家的股票都太貴了。

要知道自1988年起,全球經濟迎來繁榮周期,直到2000年,當時的全球股市已經連續上漲了12年。

希臘股市更是從100點漲到了最高的6484,漲幅高達60多倍!

看看希臘股市這些年的走勢圖,兩座大山壓在頂上,怎么爬都爬不起來……

歸根到底,這些股市這么多年沒漲,還是因為當時太貴了。這又回到了我們前面說的,不要在高估的時候開始定投。

指數長期上漲的邏輯是沒有問題的,但是如果短期長得太猛,像希臘股市10年60倍、日本股市20年20倍這種自殺式的上漲,嚴重透支未來,就必然需要很長的時間來還債。

日經指數1968年到2004年走勢

希臘目前的股市僅為2000年高點的15%,日本現在的股市僅為1990年高點的57%,都說明了這個道理。

股市猛漲的時候,大家都覺得它可以沖到天上去,等到股市狂瀉的時候,人們才意識到,原來它也是受萬有引力影響的,飛得太高,必然摔得很慘。

如果你在股市瘋狂的時候做了接盤俠,代價可能需要用余下的一生來償還。

美國差不多花了40年才走出1929年大蕭條的陰影,日本至今還沒走出來,希臘更是遙遙無期。

A股這些年不漲,也是因為我們之前漲的太猛了。

上證指數從2005年7月的不足1000點,短短兩年時間漲到6124點,漲幅超過5倍,這個債,我們現在還在還。

所幸我們的漲幅沒有日本那么兇猛,更沒有希臘的那么瘋狂,該還的,現在也還得差不多了。

總 結

最后簡單總結一下,關于指數基金,務必記住以下幾點:

1、指數不漲,定投指數基金也是能賺錢的。

2、出現高估的時候,做適當的收割,保留勝利的果實,可以避免一朝回到解放前。

3、定投指數基金,了解估值是至關重要的,這決定了什么時候我們該多投,什么時候該少投甚至不投。

4、開始定投的時間很重要,盡量在低估的時候買入。堅持低估定投,賺錢是必然的。

5、定投指數基金就是賭國運,只要國家經濟持續發展,指數基金就會持續上漲。

6、熱烈的狂歡過后,必將是漫漫黑夜。在狂歡中入場,必將付出慘重的代價。


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