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那些頭部P2P平臺都轉型去做啥了?

2019-11-13 15:52| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 5773| 評論: 0

摘要: 上周拍拍貸把公司的名字給改了,改成了信也科技。 他CEO在公開場合也說,我們跟P2P沒啥關系了。 這其實也是各大平臺都在轉型的一個方向。 記得2014還是15年提出發展互聯 ...

上周拍拍貸把公司的名字給改了,改成了信也科技。

他CEO在公開場合也說,我們跟P2P沒啥關系了。

這其實也是各大平臺都在轉型的一個方向。

記得2014還是15年提出發展互聯網金融的時候,只要是個公司都希望跟P2P發生點關系。那時候有個上市公司叫多倫多,收購了www.p2p.com的域名,還差一點把公司名字改成匹凸匹了。

這個域名最后也不知道咋樣了,反正我剛試了下,已經打不開了。

這就跟最近的區塊鏈概念股一樣,只要跟這個沾邊的,都突突突的漲停。所以我大概都能想到兩三年后區塊鏈行業是啥樣了。

那這些頭部平臺不干P2P都轉去哪了呢?

答案是轉去線下了。

拍拍貸成立了羚羊財富。

小贏理財成立了時息財富。

桔子理財成立了樂信財富。

和信貸成立了和信財富。

再加上原來就有財富公司的宜人貸,其實大家都把投資人往線下轉了。

這里面我有投過一家的金交所和信托產品。

我仔細看過合同介紹,其實還是平臺的資產端,只不過換了個發行通道而已。P2P不合規,就找個金交所包裝下拿出來賣。金交所如果也不合規,那就找個信托做成管理計劃拿出來賣。

當然,門檻高不少,我知道的金交所最低是30萬起,信托是300萬起了。如果買信托,還得做雙錄。

所以這些機構說是去做助貸,其實有一部分還是投資人的資金,還有一部分可能是銀行類的資金在做。

不得不說,這是互聯網金融的一種倒退,也是P2P的無奈權宜之計。

畢竟線上已經不讓干了,誰頂風作案誰死的節奏。

這么做我個人覺得有幾個目的:

一是淘汰小額投資人

在這兩年雷潮中,維權最激烈的其實不是那些投了幾百萬上千萬的大戶,能拿出這么多錢投資,其實說明賺錢的能力還是有的。維權鬧的最激烈的是投了幾萬幾十萬的那種中小戶。他們有些是套信用卡投的,有些是全副身家投進去了。可能在他們看來,這筆錢有可能是他們這輩子都賺不到的錢了,雖然他這輩子時間還挺長,但這種思想,也挺讓人絕望的。所以只能一直鬧,想著能回來一點。對于ZF或者平臺來說,這種不理性的投資人,是需要勸退的,所以正好借這個機會,清退掉一部分投資人。

二是解決線上兌付的資金壓力問題

我例舉的這幾個平臺,除了北京的,其他幾個平臺基本上標都很少了,有些都直接停了。這當然主要是監管層的壓力在那。但作為平臺,他的借款人不可能100%按時到期還款的,目前催收環境這么惡劣,逾期率增加是非常正常的事情,那么這個時候,平臺可能就需要墊一些錢給到那些逾期的借款人。平臺家底厚實的可以自己墊,底子薄的,可能還得通過線下財富公司募集一點,一部分用去放貸,一部分用去墊付逾期還款。

當然,這并不是100%確定的事情,最起碼從財報來說,上面說的那幾家平臺,盈利能力和逾期率還算可以。我也只是猜測而已。

哦,對了,平臺還有個思路,就是賣銀行的理財產品。但那玩意你如果仔細研究下資產端,其實還是平臺自身的資產。

陸金所為例,他上面目前銷售的各大銀行的理財產品,如果你看下他的底層資產,其實還是陸金所自己的資產,銀行其實只不過是一個代銷通道而已。區別就是有這么個代銷通道,他的產品就合規了,畢竟銀行是有吸儲的牌照的。

然后陸金所給這些合作的銀行一點通道費用,再給這筆借款做個反擔保,那些民營的小銀行,還是很愿意合作的,畢竟是送錢上門的事情,不收白不收。而且作為銀行他本身還有個考核存款的要求,這個還增加了他的存款,何樂而不為呢?

我其實很反感那些推陸金所銀行產品提50萬保本事情的自媒體。說白了,他們要么是真不懂這個行業,也可能是刻意隱藏底層資產這回事,一味的去強調50萬保本這個概念,讓投資人覺得放心。

實際上前段時間那些地方銀行接連出事,我個人覺得未來會成為常態。我之前提過的伊川農商行,前段時間也被擠兌了,目前國家還能兜底,如果兜不住了呢?他肯定是棄車保帥了,誰是車誰是帥,就不用我說明了吧。

這兩年銀行的逾期率也在增加,其實也跟打壓民間金融、暴力催收和互聯網金融有關。

在早幾年的時候,銀行有P2P和民間金融這兩個安全墊,他完全可以放心的放款,因為那些借款人首先會還的,一定是銀行的錢,再到民間機構和P2P的錢,所以為嘛銀行的逾期率那么低,因為那些借款人為了自己信用良好,能夠長期跟銀行借錢,他肯定先還銀行的。當經濟環境不好的時候,會逾期一些民間機構和P2P的錢,但銀行的一般會還的。

而現在,民間金融和P2P基本不能干了,那么那些借款人從這些地方借不到錢了,自然也沒辦法去還銀行的錢啊,所以銀行的壞賬立刻增加起來了。因為沒有安全墊了。

最后,對于P2P投資也好,其他投資也好,我給大家一點建議:我從接觸投資開始,關心的第一要素還是底層資產,錢借給了誰,借錢的人有沒有還款能力,資產端是否能夠賺到足夠多的錢付我的利息和他的運營成本,這一點是非常重要的。我也建議大家以后不管投資什么類型的產品,關注資產端的盈利能力,是投資最重要的因素,沒有之一。

本文作者:老七;

本文首發于微信公眾號:《老七玩金融》

ID:wubin2015game

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