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平安普惠刪除公告,前期服務費“心虛”

2019-11-14 13:50| 發布者: 網貸聚焦小編| 查看: 8090| 評論: 0

摘要: 近日,江蘇省徐州市中級人民法院的一份民事裁定引發了媒體對平安普惠融資擔保有限公司涉嫌經濟犯罪的關注。 隨后,平安集團于11月8日通過微信公眾號“平安普惠社區”發布了一則《關于媒體報道“平安普 ...

近日,江蘇省徐州市中級人民法院的一份民事裁定引發了媒體對平安普惠融資擔保有限公司涉嫌經濟犯罪的關注。

隨后,平安集團于11月8日通過微信公眾號“平安普惠社區”發布了一則《關于媒體報道“平安普惠設立關聯公司放貸”的聲明》對此予以了否認;不過,11月11日晚間上述聲明被平安普惠刪除,取而代之的是一份新的聲明。

兩份聲明有何不同?服務費是否合理?

裁定結果引軒然大波

2015年9月21日,李某春作為借款人與出借人深圳平安普惠小額貸款有限公司(簡稱“平安小貸”)簽訂借款合同一份,約定由平安小貸向其提供借款,借款金額為14萬元,貸款時間為24個月,月利率為0.7%,還款方式為按月固定本息還款,并就這筆借款與平安普惠擔保簽訂《保證合同》。

平安擔保公司作為保證人為李某春的借款提供連帶責任保證,《保證合同》約定費用包括:前期服務費人民幣4200元,在放款前一次性支付;擔保費人民幣6720元,按月支付,每月人民幣280元;管理費人民幣20160元,按月支付,每月人民幣840元。

2015年9月28日,平安小貸向李某春賬戶匯入貸款人民幣135800元,直接扣除了前期服務費4200元。

江蘇省徐州市中級人民法院認為,上訴人平安擔保公司與案外人平安小貸公司通過設立關聯公司的方式大量放貸,以達到獲取不法利益的目的,其行為涉嫌經濟犯罪,一審法院裁定駁回平安擔保公司的起訴,將案件材料移送公安機關處理,并無不當。

依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第(一)項之規定裁定:駁回上訴,維持原裁定。

原公告被刪

站上輿論風口后,平安普惠11月8日在微信公眾號“平安普惠社區”發布了一則否認聲明,稱其融資擔保公司和小貸公司均依法成立,為持牌機構,分別提供保證擔保和借款服務,收費基礎建立在與客戶之間簽訂的借款、擔保等相關服務合同上,不存在多頭收費、客戶承擔整體資金成本也在監管要求的范圍以內,理應受法律法規保護。

但見聞財經發現,11日晚間上述聲明被刪除,新發了一則澄清公告。

雖不知背后具體原因,但不難看出,與原公告相比,新公告措辭更加委婉而空洞:新公告中,平安普惠強調其合規合法提供金融服務,但原公告中卻聲明了其幾項收費的合理性

但實際上,目前很多收費還處在灰色地帶,并無明確定論。

此前監管下發141號文提到,“銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務,應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費”。

資深互金律師劉新宇撰文認為,監管在實踐中對于該等“第三方合作機構”是否包括融資擔保公司尚無明確意見。因此,在監管無進一步明確規定前,融資擔保公司向借款人收費的業務模式可能有一定風險和不確定性

不過其也強調,即便監管在未來進一步落實該口徑,也并非否定擔保公司收取費用的合理性和合法性,只是不能在該等業務場景下向借款人收取而已;同時不能僅依據擔保公司與資金方具有關聯性,并收取擔保費就認定其涉嫌刑事犯罪

前期服務費實為砍頭息?

在二審上訴請求時,平安普惠強調“收取前期服務費有合同依據,實際上該公司也提供了貸款服務,一審法院引用的相關法律規定顯然不適用本案。”


事實上,見聞財經在原公告中第5點里注意到,平安普惠提到了“資金方的本息、增信方的擔保費”合規合法,但卻恰恰遺漏了4200元的“前期服務費”。


業內互金律師告訴見聞財經,“服務”這個詞本身就很抽象,不好界定。目前,有少數法院會認定“前期服務費”等名目費用系各方自愿真實意思,予以采納,但多數情況下由于造成借款人能支配本金金額實際減少,會被法院要求減免本金,重新計算各項費用。

通俗來講,也就是業內常說的“砍頭息”。見聞財經查詢中國裁判文書網多個案例發現,正如所說,多數判罰都不認可“前期服務費”。


最后回到上述案件中,借款人與平安小貸簽訂的借款利息表面看只有23520元,但擔保相關費用卻達到了31080元,資金運用綜合成本20%,若考慮借款人每月歸還還本,實際IRR利率可能超過24%。 平安普惠難言“普惠”。



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