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華夏銀行去年收26張罰單:盈利指標下滑 資產質量下降

2020-1-15 18:50| 發布者: 聚焦小編小蔡| 查看: 1778| 評論: 0

摘要: 營收利潤雙增,營業成本下降,營業規模增長,經營形勢一片大好的形勢下,一年26張罰單暴露出華夏銀行存在的諸多隱患。從業人員素質的提高,放貸業務的審慎經營,內控管理的提升成為華夏銀行目前函待解決的問題 ...

營收利潤雙增,營業成本下降,營業規模增長,經營形勢一片大好的形勢下,一年26張罰單暴露出華夏銀行存在的諸多隱患。從業人員素質的提高,放貸業務的審慎經營,內控管理的提升成為華夏銀行目前函待解決的問題

2019年12月23、24、27日幾天內,華夏銀行股份有限公司(下稱:華夏銀行,600015.SH)下屬支行接連收到四張罰單,其中兩張來自天津監管分局,一張來自央行東營市中心支行,一張來自央行銀川中心支行。臨近歲末的四張罰單,恐將華夏銀行剛獲得的“2019年度人民匠心品牌獎”帶來的喜悅沖得煙消云散。

營收利潤雙增長

華夏銀行2019年三季報顯示,截至2019年三季度末,總資產達到30217億元,較年初增長12.73%;實現營業收入618.79億元,同比增長22.23%,比去年同期增長21.16個百分點;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤152.44億元,同比增長5.04個百分點;成本收入比28.39%,同比下降5.9個百分點。營銷機制、全面風險管理體制等體制機制改革有序推進,使得華夏銀行呈現出規模增長、結構向好、成本下降的良好態勢,實現了規模、效益的協調發展。(如下圖)

與此同時,在2019年10月31日三季報披露后,次日華夏銀行股市開盤價7.48元/股,收盤價7.56元/股,增幅1.07%,接著一周內一路上升,直到11月6日達到7.77元/股后才開始回落。(如下圖)

盈利指標下滑 資產質量下降

營收利潤雙增長的同時,華夏銀行的盈利能力指標則呈下滑狀態。對比近三年三季報,該行加權凈資產收益率由2017年同期的9.70%直線下滑至2019年同期的7.36%;同時,攤薄凈資產收益率和攤薄總資產收益率也呈下滑狀態,三個同期分別為8.72%、8.02%、5.83%和0.60%、0.57%、0.54%;凈利率則由2017年同期的28.61%下降至2019年同期的24.85%(如下圖)。

從資產質量而言,華夏銀行資本充足率呈起伏狀態,2018年同期較2017年同期下滑0.63%,而2019年同期則較2018年同期上升1.95%;不良貸款率則在連續上升,由2017年同期的1.70%上升至2019年同期的1.88%,桿杠率也由2017年同期的5.89%上升至2019年同期的7.53%(如下圖)。

其中2017年至2019年同期不良貸款中,損失類貸款占比分別為0.34%、0.32%、0.46%,損失類貸款金額分別為45.72億、49.88億、83.84億(如下圖)。比例雖呈起伏狀態,但是損失額卻在大額增長,2019年同期損失類貸款比2018年同期增加33.96億元,增幅達68.1%。

26張罰單計罰1242萬

在2019年一年中,華夏銀行共收到央行和各地銀監分局罰單26張(以處罰單日期為依據),罰款罰沒金額計1242.7524萬元。其中臨近歲末的兩張中,2019年12月27日,華夏銀行銀川分行因“違反《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定”被央行銀川中心支行罰款1萬元;2019年12月23日,華夏銀行東營分行因“未向中國人民銀行報送賬戶開立資料”,被中國人民銀行東營市中心支行警告并罰款1萬元。此外的其余24張來自全國各地銀監分局對該行各分(支)行的處罰。

被處罰原因主要有“貸前調查不盡職,貸款形態反映不真實”、“違規發放流動資金貸款”、“貸后管理不到位,信貸資金回流”、“向關系人發放信用貸款”、“違規辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票和信用證業務”、“管理嚴重不審慎”、“貸款分類不準確”、“貸款資金被挪用”、“違規開展存貸業務”、“流動資金貸款挪用于繳納土地拍賣保證金、出讓金”、“流動資金貸款違規用于固定資產投資”等,而因“貸后管理不到位,信貸資金回流”原因被處罰次數多。單次罰款金額最高為2019年6月28日,華夏銀行寧波分行,因“流動資金額度測算存在數據編造、員工行為管理嚴重不審慎、內控管理不到位、貸款風險分類不審慎、違規開展存貸業務”,被寧波銀保監局罰款230萬元,并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

在華夏銀行規模增長、業績增長、成本下降的大好態勢下,來自各地監管部門的處罰,暴露出各分(支)行經營過程中的問題。2019年2月,中國裁判文書網曾公布華夏銀行內部技術開發人員盜竊自家銀行的判決。此外華夏銀行還曾出現“客戶經理向客戶私自銷售非銀行組織銷售的理財產品”的現象。從業人員素質的提高,放貸業務的審慎經營,內控管理的提升是華夏銀行目前需要解決的問題。

記者曾就華夏銀行目前經營中存在的問題致函致電該行,截止發稿日,沒有收到任何相關回復。



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