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維信金科——金融科技更能創造價值和創新商業模式

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當前,消費金融行業發展潛力龐大,金融科技日新月異,不斷為資本市場帶來極具吸引力的投資故事。其中,在港交所主板上市的維信金科(02003)專注助貸業務的同時,亦沒有涉足P2P業務,堅持通過科技驅動和商業模式創新提升企業價值,相對風險較低,蘊含著巨大的投資潛力。
根據公開信息顯示,維信金科業務包括信用卡余額代償產品、消費信貸產品等,全部是基于分期付款模式。客戶群體主要則是面向通常持有銀行賬戶及信用卡,但未得到傳統金融機構充分服務的優質及近乎優質借款人。
去年上市時維信表示,未來要將戰略重心轉向純線上消費信貸,并于年底完成出售線下大額信貸業務杭州維仕金融服務。如今,通過轉型線上業務,維信金科不斷滿足線上借貸群體需求,加上線上經營成本遠低于線下,有助大幅減少整體營運成本,從而將資源分配去培養信用卡余額代償產品,及消費信貸產品純線上產品,各項業務獲得了更穩健的增長。
同樣是在去年,維信金科與10家持牌金融機構新建立互利伙伴合作關系,令資金合作方按年增長至30家,當中包括多家持牌消費金融公司、全國性股份制銀行及地區性商業銀行,機構資金占比進一步擴大。而維信的合作伙伴包括百度、京東等已建立長期合作關系,并在金融科技或智慧金融領域共同攜手并進的合伙人。此外,維信金科更與內地三大電訊商戰略合作拓展業務,其中公司與中國電信集團子公司天翼電商合作的「橙分期」業務,推出后9個月內已累積為28萬中電信客戶提供分期付款借貸產品。另于去年第四季起,也有為中國移動(00941)及 中國聯通 (00762)進行類似合作。
一直以來,維信金科運用多元化數據,依托旗下智能風控系統「蜂鳥」,可以進行線上核實及分析借款人的信貸資料。目前,維信金科跟金融機構的合作基本兩種模式,一種是作為擔保的,維信金科旗下有融資擔保公司,風險由維信擔保。另外一種模式完全是推送的,但會做一個二次的風控,可以說是減低風險的模式。而金融機構轉成服務費分成模式,減低風險的同時,業務量迅速增長,締造出雙贏局面。
此外,該公司于去年又與健身、教育行業及職業教育院校合作,為不同行業人士提供工作培訓分期付款服務,借著跨行業合作接觸到更多優質借貸人,以進一步加強風險管理。
如今,維信金科已擁有內地「融資性擔保公司」及「互聯網小額貸款公司」等牌照,預期結合牌照、技術、服務及多行業合作優勢,通過加強與外部機構合作,在金融科技的推動下,維信將蛻變為行業最具實力的純線上消費金融平臺之一;同時,與市場上其他借貸平臺比較,維信金科專注助貸業務,通過向合作伙伴推薦質素較高的借貸用戶降低了企業風險;在國家*多項監管措施清理P2P領域不合規參與者的背景下,維信等堅持合規理念的助貸企業,或將迎來新一輪的發展勢頭

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